Combien aurez-vous en mettant 150 € de côté chaque mois pendant dix ans ? Le simulateur répond en direct, intérêts composés, impôt et inflation compris.
Choisissez un exemple de placement ou saisissez vos propres chiffres : la courbe montre la part de vos versements et celle des intérêts année après année.
Outil pratique
Simulateur d’épargne mensuelle
Indiquez ce que vous mettez de côté chaque mois : le simulateur montre le capital atteint, la part des intérêts et ce qu’il reste après impôt et inflation.
Capital après impôt
21 271 €
- Total versé
- 19 000 €
- Intérêts gagnés
- 3 311 €
- Impôt sur les gains
- 1 040 €
- En euros d’aujourd’hui
- 17 450 €
- Total versé
- Capital
Voir les données
| Année | Total versé | Capital |
|---|---|---|
| 1 | 2 800 | 2 855,37 |
| 2 | 4 600 | 4 767,18 |
| 3 | 6 400 | 6 737,14 |
| 4 | 8 200 | 8 767,01 |
| 5 | 10 000 | 10 858,62 |
| 6 | 11 800 | 13 013,86 |
| 7 | 13 600 | 15 234,64 |
| 8 | 15 400 | 17 522,98 |
| 9 | 17 200 | 19 880,91 |
| 10 | 19 000 | 22 310,57 |
Après inflation, votre épargne perd du pouvoir d’achat : le rendement ne couvre pas la hausse des prix supposée.
Même après impôt et inflation, votre épargne progresse en pouvoir d’achat.
À savoir sur ce calcul
- Intérêts capitalisés chaque mois à taux constant ; un livret réglementé calcule ses intérêts par quinzaine.
- Impôt appliqué une fois sur les gains en fin de période ; les prélèvements réels dépendent du placement.
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Ce que montre le simulateur
Trois chiffres comptent : ce que vous versez, ce que vos intérêts rapportent et ce qu’il reste une fois l’impôt et l’inflation passés.
Le simulateur capitalise les intérêts chaque mois : ceux du premier mois rapportent à leur tour dès le deuxième. Plus la durée est longue, plus cet effet pèse : sur dix ans, il reste modeste ; sur trente ans, les intérêts peuvent dépasser les sommes versées.
Le dernier chiffre, en euros d’aujourd’hui, retire l’inflation supposée : c’est lui qui dit si votre épargne gagne vraiment du pouvoir d’achat.
Exemple chiffré
Un versement de 150 € par mois pendant dix ans
- Capital de départ
- 1 000 €
- Versement mensuel
- 150 €
- Rendement annuel
- 3 %
-
Total versé19 000 €
1 000 + 150 × 120 mois
Ce que vous avez mis de votre poche.
-
Capital au bout de dix ans22 310 €
intérêts capitalisés chaque mois
Les intérêts de chaque mois produisent à leur tour des intérêts.
-
Intérêts gagnés3 310 €
22 310 − 19 000
Avant impôt.
-
Après prélèvement forfaitaire unique− 1 040 €
3 310 × 31,4 %
Si les gains sont imposés au taux de 2026 ; rien sur un livret réglementé.
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Où placer un versement mensuel
Le bon support dépend de la date à laquelle vous aurez besoin de l’argent, pas seulement du taux.
Commencez par l’épargne de précaution sur un livret, puis orientez les versements suivants vers un support adapté à votre horizon. Les exemples du simulateur reprennent ces quatre cas.
Livret A ou LDDS
1,7 % depuis le 1er août 2026, intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, argent disponible à tout moment. Plafond de 22 950 € pour le Livret A.
- Fiscalité
- Aucune
Le point cléIdéal pour l’épargne de précaution.
LEP
2,5 %, exonéré, réservé aux foyers sous un plafond de revenus. Versements limités à 10 000 €.
- Fiscalité
- Aucune
Le point cléVérifiez votre éligibilité avant tout autre livret.
Assurance vie en fonds euros
Capital garanti par l’assureur, rendement variable chaque année. Prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains, impôt allégé après huit ans.
- Fiscalité
- 17,2 % + impôt
Le point cléPour un projet à plus de huit ans.
PEA et ETF
Rendement potentiel plus élevé, mais capital non garanti : les versements mensuels lissent le prix d’achat. Après cinq ans, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s’appliquent aux gains.
- Fiscalité
- 18,6 % après 5 ans
Le point cléPour un horizon long et un risque accepté.
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Trois réglages qui changent le résultat
La durée pèse plus que le taux : commencer tôt rapporte davantage que chercher le meilleur rendement.
La durée. Passez de dix à vingt ans avec les mêmes 150 € par mois : les intérêts font bien plus que doubler, parce qu’ils travaillent plus longtemps.
La fiscalité. Un livret exonéré à 1,7 % et un placement imposé à 2,5 % rapportent presque la même chose une fois le prélèvement forfaitaire unique déduit. Comparez toujours après impôt.
L’inflation. Si les prix augmentent plus vite que le rendement net, le capital progresse en euros mais recule en pouvoir d’achat. Le simulateur l’indique en clair sous la courbe.
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Questions fréquentes et sources
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